Resumen

PayFi —abreviatura de Payment Finance— es la capa de convergencia emergente que fusiona las infraestructuras modernas de pago con los elementos primitivos de las finanzas descentralizadas, para ofrecer transferencias de valor instantáneas, programables y conformes a la normativa. A diferencia del DeFi puro (optimizado para la liquidez abierta) o de los sistemas de pago tradicionales (optimizados para la distribución y el cumplimiento), PayFi busca combinar la liquidación en tiempo real, el cumplimiento regulatorio basado en identidad y la programabilidad de los contratos inteligentes en una sola experiencia. El resultado es una infraestructura de pagos que luce familiar para comerciantes y consumidores, pero que se comporta como software: componible, siempre activa y sin fronteras. Ejemplos tempranos incluyen la infraestructura de pagos con USDC de Circle, las rampas de entrada y salida en Stellar con MoneyGram y la Red Lightning de Bitcoin para micropagos instantáneos.

Tabla de Contenidos

• ¿Qué es Payment Finance (PayFi)?
• ¿Por qué Payment Finance (PayFi) ahora?
• Arquitectura de Referencia: La Pila de Payment Finance (PayFi)
• Payment Finance (PayFi) en Acción: Tres Estudios de Caso
• Consideraciones Técnicas Clave para Payment Finance (PayFi)
• Beneficios de Payment Finance (PayFi)
• Riesgo, Regulación y Gobernanza en Payment Finance (PayFi)
• Proyectos Notables en el Ecosistema de Payment Finance (PayFi)
• Preguntas Frecuentes sobre Payment Finance (PayFi)

¿Qué es Payment Finance (PayFi)?

PayFi (Payment Finance) es una arquitectura financiera híbrida que integra sistemas de pago tradicionales con protocolos de finanzas descentralizadas para permitir la liquidación de valor en tiempo real, programable y conforme a regulaciones a través de monedas fiat, stablecoins y activos digitales. PayFi combina la distribución y los marcos regulatorios de las redes de pago heredadas con la transparencia, interoperabilidad y automatización de las infraestructuras basadas en blockchain, creando una capa de convergencia donde el movimiento del dinero es instantáneo, sin fronteras, componible y consciente de la identidad.

Los sistemas PayFi comparten cuatro propiedades:

• Valor determinista: normalmente a través de stablecoins (p. ej., USDC) o depósitos tokenizados/CBDC para evitar la volatilidad de precios durante el pago.
• Liquidación instantánea o casi instantánea: con finalidad en L1/L2 o mediante canales prefinanciados.
• Control programable: contratos inteligentes para custodia, liberación condicional, pagos divididos, enrutamiento automatizado de impuestos/regalías.
• Diseño con prioridad en el cumplimiento: identidad, monitoreo e informes integrados en los bordes (billeteras, pasarelas) o de forma nativa (cadenas conscientes de la identidad).

¿Por qué Payment Finance (PayFi) ahora?

Las redes de tarjetas y la banca corresponsal resolvieron la distribución global, pero dejaron latencia, opacidad y costo: la liquidación tarda días, las comisiones transfronterizas se acumulan y las superficies para desarrolladores están fragmentadas. El cumplimiento se maneja fuera de la cadena, creando sobrecarga de conciliación y riesgo de contraparte.

DeFi demostró el dinero programable (contratos inteligentes, creadores de mercado automatizados, tesorerías en cadena), pero la adopción masiva se detuvo en la experiencia de usuario, la volatilidad y la adecuación regulatoria. Las stablecoins y la abstracción de cuentas redujeron la brecha; PayFi la cierra al cumplir con los requisitos de nivel de pagos (valor predecible, KYC/AML, SLAs) mientras conserva la finalidad en cadena y la componibilidad.

Arquitectura de Referencia: La Pila de Payment Finance (PayFi)

La Pila de Payment Finance (PayFi) se refiere a la infraestructura en capas que impulsa los pagos digitales de nueva generación al combinar los rieles financieros tradicionales con innovaciones basadas en blockchain. En su base, la pila incluye stablecoins y activos digitales que sirven como medio de intercambio, garantizando velocidad, seguridad e interoperabilidad global. Encima de esto, protocolos como la Red Lightning de Bitcoin, Stellar y soluciones de Capa 2 de Ethereum permiten transacciones instantáneas y de bajo costo a escala. Los servicios de middleware —como rampas de entrada/salida, verificación de identidad y herramientas de cumplimiento— cierran la brecha entre los sistemas cripto y fiat, haciendo que PayFi sea práctico tanto para empresas como para consumidores. Finalmente, las capas de aplicación, que incluyen billeteras, pasarelas de pago y plataformas impulsadas por API, ofrecen experiencias de usuario fluidas para transferencias entre pares, liquidaciones transfronterizas y micropagos entre máquinas. Juntas, la Pila PayFi forma un ecosistema modular que reimagina cómo fluye el dinero en una economía digital y descentralizada.

Payment Finance (PayFi) en Acción: Tres Estudios de Caso

Estudio de Caso A – Circle & USDC: Pagos Empresariales con Stablecoin

Qué es:

Circle emite USDC, un dólar digital totalmente respaldado, y opera servicios de pago (APIs, cuentas, liquidación) que permiten a las empresas enviar, recibir y liquidar fondos en tiempo casi real a nivel global. USDC es canjeable 1:1 por USD y está ampliamente integrado en cadenas y billeteras, lo que lo convierte en un activo de liquidación natural para PayFi.

Por qué es importante para PayFi:

• Rieles empresariales: La infraestructura de Circle (incluida la Circle Payments Network) apunta a una confiabilidad y cumplimiento de nivel institucional, clave para los pagos convencionales.
• Interoperabilidad con redes de tarjetas: En 2023, Visa amplió pilotos para liquidar con USDC en Solana con adquirentes como Worldpay y Nuvei, evidencia de que PayFi puede integrarse con la infraestructura comercial existente en lugar de reemplazarla por completo.
• Escala y tracción: La circulación y adopción de USDC se ha acelerado en 2025 junto con el perfil de Circle en el mercado público, lo que subraya el creciente interés institucional en los pagos impulsados por stablecoins (no en tokens de inversión).

Patrones habilitados por PayFi:

• Liquidaciones transfronterizas (T+0) a través de zonas horarias.
• Tesorería en cadena con desembolsos programables (nómina, pagos a proveedores).
• Aceptación de tarjetas en el borde, USDC en el núcleo: los consumidores pagan con métodos familiares; adquirentes/emisores liquidan en USDC por rapidez y costo.

Conclusión para desarrolladores:

Usa un activo estable y regulado (USDC) y una red gestionada para evitar reinventar el cumplimiento, la liquidez y las operaciones. Compón contratos inteligentes para custodia, pagos divididos y pagos en flujo, mientras dejas que la red gestione el tipo de cambio y el enrutamiento.

Estudio de caso B – Stellar + MoneyGram: Rampas de entrada/salida en efectivo a escala global

Qué es:

MoneyGram se integró con la red Stellar para construir la mayor distribución mundial de rampas de entrada y salida de efectivo para dólares digitales, permitiendo a los usuarios depositar o retirar efectivo hacia/de billeteras digitales mediante USDC en Stellar, incluso sin una cuenta bancaria. Esto desbloquea flujos de efectivo a digital y de digital a efectivo en más de 180 países a través de la presencia minorista de MoneyGram.

Por qué es importante para PayFi:

• Inclusión financiera: Un sistema PayFi debe conectarse con la economía en efectivo y el dinero móvil, no solo con usuarios bancarizados.
• Pragmatismo regulatorio: Los procesos KYC/AML se anclan en los puntos de MoneyGram; la liquidación se realiza en Stellar usando USDC, logrando una liquidación casi instantánea con pagos en moneda local.
• Rieles listos para desarrolladores: Las billeteras pueden integrar una única API para acceder a corredores de efectivo globales, convirtiendo entre efectivo físico y stablecoins.

Patrones habilitados por PayFi:

• Remesas y pagos humanitarios con liquidación rápida y retiro en efectivo.
• Redes de agentes como anclas de cumplimiento y liquidez.
• Última milla programable: contratos inteligentes pueden custodiar fondos hasta que se verifiquen eventos de retiro KYC.

Conclusión para desarrolladores:

Cuando tus usuarios operan en la frontera efectivo/cripto, prioriza los puntos de venta minoristas y la liquidación estable. Abstra el cumplimiento local a través de redes asociadas mientras mantienes transparencia en cadena para auditoría e informes.

Estudio de caso C — Red Lightning de Bitcoin: Micropagos instantáneos y pagos máquina a máquina

Qué es:

La Red Lightning es una layer 2 para Bitcoin que utiliza canales de pago y enrutamiento multi-hop para transferencias casi instantáneas con tarifas ultrabajas, ideal para micropagos (muros de pago de contenido, llamadas a APIs) y comercio máquina a máquina. La capacidad creció dramáticamente de 2020 a 2025, aunque 2025 también mostró una retracción, interpretada por muchos como una evolución estructural más que un abandono de usuarios.

Por qué es importante para PayFi:

• Latencia y perfil de tarifas: Para pagos de nivel centavo a alta frecuencia, el modelo de canales de Lightning es difícil de superar.
• Control del desarrollador: Puedes ejecutar tu propio nodo, integrar keysend e invoices, y componer flujos de pagos continuos.
• Aspectos operativos: La liquidez de los canales y la confiabilidad del enrutamiento requieren devops conscientes de la red, un tradeoff frente a redes de stablecoins gestionadas. Los datos de referencia sobre capacidad agregada y salud del enrutamiento son observables públicamente.

Patrones habilitados por PayFi:

• APIs de pago por uso para inferencia de IA, medición IoT o contenido.
• Micro-remesas transfronterizas con experiencia de usuario sub-segundo.
• Aceptación de comerciantes a través de PSPs habilitados para Lightning o nodos autoalojados.

Conclusión para desarrolladores:

Si la economía unitaria de tu aplicación depende de tarifas sub-centavo y experiencia instantánea, construye un camino Lightning junto con tu camino de stablecoin, y enruta dinámicamente según tamaño del ticket, latencia y necesidades de FX.

Consideraciones Técnicas Clave para Payment Finance (PayFi)

Finalidad de Liquidación y Rendimiento

• La finalidad rápida es crítica para pagos. Las redes deben ofrecer confirmación casi instantánea (subsegundos a pocos segundos) a escala Visa TPS.
• La elección de rieles importa: liquidación basada en cuentas (p. ej., USDC en Ethereum/Solana) vs. basada en canales (p. ej., Lightning Network).
• Considerar rutas de respaldo si los rieles principales están congestionados.

Escalabilidad y Confiabilidad

• Los pagos requieren disponibilidad de cinco nueves (99.999%) — no se tolera tiempo de inactividad.
• Arquitectura para enrutamiento multi-cadena y conmutación por falla entre redes de stablecoin, L2 o canales.
• Monitoreo de salud de la red (latencia, congestión de mempool, liquidez de canales) es esencial.

Gestión de Tesorería y Liquidez

• PayFi depende de flotaciones de stablecoin, pools de liquidez o canales prefinanciados.
• La liquidez debe reequilibrarse entre cadenas, exchanges y puntos de pago.
• Automatizar con bots de tesorería para gestión de wallets calientes/frías, conversión de FX y reequilibrio de canales Lightning.

Liquidación Programable

• Los contratos inteligentes deben auditarse, ser mínimos y deterministas para reducir riesgos.
• Patrones comunes:
  • Contratos de custodia (finanzas comerciales, pagos por hitos).
  • Pagos divididos (marketplaces, regalías).
  • Liquidación continua/por flujo (pagos a creadores, medición de APIs).

Identidad y Cumplimiento

• PayFi debe integrar KYC/AML a nivel de billetera o pasarela.
• Herramientas de cumplimiento incluyen:
  • Revisión de sanciones (listas OFAC, FATF).
  • Cumplimiento de travel rule (intercambio de mensajes entre VASPs).
  • Analítica on-chain para monitoreo de fraude/actividad ilícita.
• Tradeoff: privacidad vs. transparencia (p. ej., pruebas de conocimiento cero para divulgación selectiva).

Seguridad y Custodia

• Los flujos de pago requieren seguridad de nivel empresarial:
  • Billeteras MPC (cálculo multipartito) o HSM para gestión de llaves.
  • Acceso basado en roles y segregación de funciones.
  • Respuesta a incidentes y detección de anomalías en tiempo real.
• Vulnerabilidades en contratos inteligentes son riesgos existenciales — deben pasar auditorías formales.

Interoperabilidad y Enrutamiento

• Usuarios y comerciantes no deben preocuparse por qué cadena/riel de pago se usa.
• PayFi debe incluir motores de enrutamiento inteligentes que optimicen:
  • Costo (gas, tarifas de canal).
  • Velocidad (tiempos de finalidad).
  • Jurisdicción regulatoria (restricciones por región).
• La interoperabilidad puede usar puentes cross-chain, rollups L2 o soporte multi-activo de stablecoins.

Datos, Privacidad y Auditabilidad

• Las transacciones deben generar pruebas exportables (hashes, recibos) para auditorías.
• Protección de datos crítica: cumplimiento GDPR/CCPA, cifrado y mecanismos de divulgación selectiva.
• Los reguladores esperan transparencia on-chain y reportes off-chain.

Restricciones de Experiencia de Usuario (UX)

• Los usuarios finales esperan cero volatilidad, confirmación instantánea y reversión/reembolso fácil.
• Los comerciantes necesitan integración POS fluida, liquidación en moneda local y gestión de contracargos.
• Abstraer la complejidad de blockchain (gas, direcciones) de los usuarios — la UX de PayFi debe sentirse como PayPal/Stripe, no DeFi.

Beneficios de Payment Finance (PayFi)

1. Eficiencia de Costos

• Tarifas más bajas que las redes de tarjetas: los sistemas tradicionales (Visa, Mastercard) cobran a los comercios 2–3% + comisiones fijas por transacción. Las redes PayFi, especialmente mediante stablecoins o Lightning, pueden reducir los costos a fracciones de centavo.
• Menos intermediarios: elimina capas como bancos corresponsales, agregadores de pagos y cámaras de compensación.
• Liquidaciones globales con costos de divisas casi nulos: las conversiones multicurrency se automatizan en la cadena, evitando las costosas tarifas FX de SWIFT.

2. Velocidad y Finalidad

• Liquidación instantánea frente a la compensación T+2/T+3 en la banca tradicional.
• La irreversibilidad de las transacciones (cuando se desea) garantiza que los comercios reciban los fondos finales sin riesgo de contracargos.
• Compensación en microsegundos en ciertos canales de pago L2 (p. ej., Lightning Network, zk-rollups).

3. Inclusión Financiera

• Accesibilidad sin banco: cualquiera con un smartphone y billetera puede participar.
• Menor fricción de incorporación que abrir cuentas bancarias, crítico en mercados emergentes.
• Remesas transfronterizas: trabajadores migrantes que envían $200 a casa evitan comisiones de más de $15 (Western Union, MoneyGram), logrando ahorros del 30–70%.

4. Programabilidad e Innovación

• Los contratos inteligentes permiten dinero programable:
  • Pagos en escrow (los fondos se liberan al cumplirse condiciones).
  • Salarios en streaming (desembolso de salarios en tiempo real).
  • Suscripciones con aprobación/retiro automático de tokens.
• Finanzas componibles: PayFi se integra con préstamos DeFi, seguros o tokens de fidelidad. Ejemplo: comercios que invierten automáticamente parte de su liquidación en estrategias DeFi de rendimiento.

5. Transparencia y Auditabilidad

• La liquidación en cadena proporciona un historial de transacciones inmutable.
• Reguladores, auditores y contrapartes obtienen visibilidad en tiempo real de los flujos.
• Reduce la carga de conciliación, disputas por fraude y la opacidad bancaria en la sombra.

6. Interoperabilidad Global

• Los sistemas PayFi son transfronterizos por diseño, a diferencia de las redes de pago domésticas fragmentadas.
• Puentes multichain + stablecoins permiten interoperabilidad entre redes.
• Habilita nuevos modelos de negocio: p. ej., plataformas globales de trabajo independiente que pagan a freelancers en stablecoins al instante.

7. Reducción de Riesgos para Comercios

• Elimina el riesgo de contracargos inherente a los pagos con tarjeta.
• Un flujo de caja más rápido mejora la eficiencia del capital de trabajo.
• Detección de fraude incorporada mediante analítica en cadena (heurísticas de comportamiento, controles AML).

8. Empoderamiento del Consumidor

• Propiedad de fondos: los usuarios mantienen la custodia a través de billeteras, no intermediarios.
• Mayor privacidad que las redes de tarjetas de crédito (que exponen historiales completos a emisores/adquirentes).
• Soberanía financiera: PayFi no depende de la infraestructura bancaria de una sola nación.

9. Resiliencia y Redundancia

• Arquitectura multicanal: los pagos pueden enrutar a través de stablecoins, CBDCs, Lightning o Stellar según disponibilidad/liquidez.
• La liquidación descentralizada evita puntos únicos de falla en bancos centrales o esquemas de tarjetas.
• La resistencia a la censura asegura continuidad de negocio en regiones con regímenes financieros inestables.

10. Ventaja Estratégica para los Negocios

• Nuevas fuentes de ingresos: tokens de fidelidad, recompensas basadas en NFT, incentivos programables.
• Alcance global: las PYMEs pueden vender internacionalmente sin necesidad de cuentas de comercio en cada país.
• Preparación para el futuro: la adopción temprana de PayFi posiciona a las empresas para el comercio nativo de Web3.

Riesgo, Regulación y Gobernanza en Payment Finance (PayFi)

A pesar de su potencial, PayFi introduce varios riesgos que deben gestionarse cuidadosamente. La dependencia de infraestructuras blockchain expone a las redes de pago a vulnerabilidades de contratos inteligentes, exploits de protocolos y ataques a puentes, lo que puede generar pérdidas sistémicas. Los riesgos de liquidez surgen cuando las stablecoins o tokens de liquidación se desvían de sus activos subyacentes, amenazando la finalidad del pago y la confianza de los comerciantes. La incertidumbre regulatoria complica aún más la adopción, ya que el tratamiento inconsistente de los activos digitales en distintas jurisdicciones puede generar incumplimientos, fondos congelados o acciones de ejecución retroactiva. Además, la arquitectura descentralizada de PayFi desafía los modelos tradicionales de prevención de fraude y protección al consumidor, aumentando el riesgo de pérdidas irreversibles en casos de robo o error. Finalmente, a medida que los datos de pago se vuelven más transparentes on-chain, pueden surgir riesgos de privacidad y vigilancia si no se integran protocolos robustos de cifrado, pruebas de conocimiento cero (zk-proofs) o preservación de identidad en el diseño central de PayFi.

La regulación representa uno de los desafíos más críticos y complejos para PayFi, ya que su naturaleza transfronteriza y programable no se alinea perfectamente con los marcos financieros existentes. Los sistemas de pago tradicionales se rigen por reglas establecidas bajo regímenes como PSD2 en Europa, el Bank Secrecy Act en EE. UU. o las directrices FATF sobre AML/CFT, pero PayFi difumina los límites entre pagos, valores y actividad bancaria. Por ejemplo, las stablecoins son tratadas de diversas maneras como dinero electrónico, commodities o activos no regulados según la jurisdicción, creando un mosaico de obligaciones de cumplimiento que los proveedores de PayFi deben navegar. Además, los reguladores se preocupan por riesgos sistémicos, protección del consumidor y financiamiento ilícito, lo que eleva los requisitos para la integración KYC/AML, monitoreo de transacciones y licencias. Al mismo tiempo, iniciativas como el marco MiCA de la UE, el PSA de Singapur y el impulso legislativo sobre stablecoins en EE. UU. comienzan a definir lineamientos más claros para PayFi. El desafío consiste en equilibrar innovación y cumplimiento, asegurando alineación regulatoria sin socavar la propuesta de valor descentralizada y sin fronteras que hace a PayFi transformador.

La gobernanza en PayFi es un desafío tanto técnico como institucional, ya que el ecosistema opera en la intersección de protocolos descentralizados, emisores de stablecoins, procesadores de pagos y autoridades regulatorias. A diferencia de los sistemas de pago tradicionales, que son gobernados centralmente por bancos o redes de tarjetas, PayFi depende de un modelo de gobernanza multilateral donde validadores de blockchain, proveedores de liquidez, desarrolladores de protocolos y entidades de cumplimiento influyen en la integridad operativa. Este control fragmentado introduce riesgos de colusión entre validadores, concentración de poder entre emisores de stablecoins o captura por proveedores de infraestructura privados, debilitando el ethos de descentralización de PayFi. Además, quedan abiertas preguntas sobre actualizaciones de protocolos, resolución de disputas y cumplimiento de normas: ¿deben gestionarse mediante organizaciones autónomas descentralizadas (DAOs), cuerpos de gobernanza basados en consorcios o supervisión regulatoria tradicional? Lograr una gobernanza resiliente probablemente requerirá modelos híbridos, donde los mecanismos transparentes on-chain se equilibren con el cumplimiento regulatorio off-chain y los estándares industriales, asegurando que PayFi siga siendo innovador y confiable.

Proyectos Notables en el Ecosistema Payment Finance (PayFi)

Huma Finance

Un protocolo descentralizado enfocado en financiamiento on-chain de crédito y activos del mundo real (RWA).

Rol clave en PayFi:

• Permite a empresas e individuos acceder a financiamiento de flujo de efectivo utilizando ingresos futuros.
• Proporciona rails de PayFi para anticipos de salario, factoring de facturas y crédito para pequeñas empresas.
• Asociado con Circle, Visa y otros actores financieros para conectar DeFi con pagos tradicionales.

El comercio de Huma Finance (HUMA) contra USDT (Tether) ya está disponible en XT.COM, que ofrece una interfaz de trading sencilla, adecuada tanto para principiantes como para traders experimentados.

Trading Spot: HUMA USDT

Trading de Futuros: HUMA USDT Perpetuos

Trading de Grid de Futuros: HUMA USDT

PolyFlow

Una infraestructura de pagos Web3 diseñada para desarrolladores y empresas.

Rol clave en PayFi:

• Desarrolla APIs de pago modulares y SDKs para integrar pagos basados en blockchain en aplicaciones.
• Habilita pagos recurrentes, liquidaciones para comercios y modelos de suscripción on-chain.
• Apunta a empresas que requieren flujos fluidos de cripto a fiat, ayudando a escalar la adopción de PayFi.

TLay

Una plataforma enfocada en PayFi que permite la nómina directa y el acceso en tiempo real a los salarios.

Rol clave en PayFi:

• Los empleados pueden acceder a los salarios ganados al instante, sin esperar al día de pago.
• Utiliza rails de blockchain para pagos salariales transfronterizos y de bajo costo.
• Ayuda a los empleadores a ofrecer beneficios de bienestar financiero y reducir la dependencia de los trabajadores de los préstamos de día de pago.

Preguntas frecuentes sobre PayFi

¿No es esto solo DeFi con pasos adicionales? No exactamente. PayFi es de nivel pagos: valor determinista (stablecoins), integración de identidad, SLAs y operaciones auditadas. Selecciona cuidadosamente la programabilidad y la liquidación de DeFi mientras cumple con las obligaciones heredadas.

Las stablecoins son riesgosas. El diseño importa. Los modelos totalmente reservados con activos transparentes y marcos de redención mitigan el riesgo y garantizan convertibilidad 1:1, un requisito para pagos.

Lightning está disminuyendo, ¿eso mata los pagos instantáneos en cripto? La capacidad fluctúa y puede reflejar cambios en el enrutamiento o la arquitectura. Lightning sigue siendo excelente para flujos de baja latencia y tarifas reducidas; muchos stacks de PayFi usarán rutas duales con stablecoins y canales.

Los reguladores nunca permitirán esto. La realidad es más matizada. Se observan pilotos e integraciones con grandes adquirentes y redes de pago, así como un impulso de políticas sobre stablecoins, señalando un camino regulado para PayFi.

Conclusión: Los Pagos se Convierten en Software

PayFi redefine los pagos desde flujos estáticos y por lotes a software programable en tiempo real. Al combinar instrumentos de valor estable (p. ej., USDC), modelos de liquidación instantánea (cadenas públicas y canales L2) y puntos finales conscientes de cumplimiento (bancos, agentes, adquirentes), los sistemas PayFi pueden ofrecer menor costo, liquidación más rápida y nuevas oportunidades de producto, sin exigir a comerciantes o consumidores abandonar experiencias conocidas.

La transición no será inmediata; será gradual e híbrida, aprovechando la distribución existente mientras se reemplaza el motor de liquidación bajo el capó. Los stacks ganadores serán los que optimicen el enrutamiento según intención (costo/velocidad/regulación), mantengan opciones multi-activo y multi-cadena, y expongan APIs centradas en desarrolladores para que cualquier equipo de producto transforme flujos de dinero en código.

Si los pagos Web2 nos dieron los rails, PayFi nos da los protocolos. La diferencia no es solo velocidad o costo; es control: sobre cuándo, dónde y cómo se mueve el valor. Por eso PayFi no es competidor de DeFi ni enemigo de las redes de tarjetas; es el puente que hace que el software nativo de dinero sea una realidad mainstream.

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